建造房屋而不是購買？關於建築貸款的知識。
建造新家可以帶來很多好處。您可以選擇最適合您的家庭的佈局，並且從第一天起就可以讓您的家感覺就像您的家一樣。
但這個過程可能具有挑戰性，尤其是在融資方面。您可能需要建築貸款，其運作方式與傳統抵押貸款不同。在破土動工之前準備好您的建築貸款可以使您的房屋建設更加順利。讓我們看看建築貸款是如何運作的以及如何獲得貸款。
雖然您可能會求助於建築貸款來建造房屋，但個人貸款可能是為其他家庭項目提供資金的不錯選擇，包括裝修和擴建。
》什麼是建築貸款，它是如何運作的？
建築貸款是一種特殊類型的融資，用於支付建造新住宅的成本。它的運作方式與抵押貸款不同。建築貸款更像個人貸款——它們通常是短期的，而且利率較高，因為貸方面臨額外的風險。如果您未能付款，部分建成的房屋在止贖後很難出售。
與個人貸款或抵押貸款不同，建築貸款資金不會一次全部支付。相反，您或您的承包商將能夠隨著施工的進行分階段提取貸款。在施工期間，您通常會為貸款支付利息。您可以在貸款結束六個月到兩年後開始支付貸款，具體取決於您的構建時間表。在房屋建設結束時，貸款通常會轉換為傳統抵押貸款——儘管您可能需要一次性償還建築貸款。
》建築貸款提取時間表
支付建設貸款資金的過程被稱為提款時間表。在關閉之前，您和房屋建築商將簽署一份協議，概述抽籤時間表的工作方式，通常與不同的施工階段相對應。當工作完成和檢查時，您的建築商可以要求從建築貸款中提取。
通常，在施工完成並且當地政府頒發入住證書之前，您無法進行最終抽籤。如果您的房屋建造時間超過預期，貸方可能會收取罰款。
》不同類型的建築貸款
最適合您的新房建設的建築貸款取決於您的情況。一些變量將有助於確定您選擇的貸款類型。這些可以包括你想到的項目、誰在做這項工作，以及整個市場是如何發展的。
》建設永久貸款
建設到永久貸款開始作為建築貸款來支付建設成本，然後在您準備好搬入後轉換為永久融資。您通常關閉一次貸款並支付一組關閉成本，使其更加方便和具有成本效益。您通常還可以鎖定利率，如果利率上升，這是一個不錯的選擇。
》僅建設貸款
這些貸款僅涵蓋項目的建設階段。您可以在建造結束時一次性還清貸款，也可以申請傳統的抵押貸款。
如果利率下降，您可以選擇此選項以獲得較低的永久抵押貸款利率。如果您想在建築後貨比三家以獲得抵押貸款，而不是堅持特定的建築到永久貸款計劃，您也可以走這條路。但是，在許多情況下，申請兩種不同的貸款會增加您的成本和風險。
》業主建築貸款
許多建築貸款要求您在項目上與房屋建築商或總承包商合作。如果您想自己監督工作，您將需要業主建築貸款。您可能很難找到這些貸款或獲得這些貸款的資格，但如果您這樣做，您可能可以節省間接費用。
》裝修貸款
如果您的建築項目是改善現有房屋而不是建造新房屋，您可能會選擇裝修貸款。這些貸款允許您購買房屋並進行修繕，或為您已經擁有的房屋的維修或增建提供資金。您還可以使用個人貸款來資助家庭裝修或改善。
》我可以用建築貸款支付哪些費用？
通常，房屋建設貸款只能用於支付建造房屋的實際成本——勞動力和材料，以及許可證、景觀美化和其他必要物品。這通常不包括家具或其他可移動物品。一些設備可能包含在建設貸款中，但您需要在關閉之前確認一下。
》建築貸款的利率是多少？
與任何貸款一樣，建築貸款的利率每天都在變化，從貸方到貸方，並且取決於您的個人財務狀況。但建築貸款利率普遍較高
》e建築貸款的利率？
與任何貸款一樣，建築貸款的利率每天都在變化，從貸方到貸方，並且取決於您的個人財務狀況。但是建築貸款利率通常高於傳統抵押貸款的利率，因為您通常會在建設期間支付貸款的利息-長達18個月-在貸款轉換為永久抵押貸款之前全額支付本金和利息.
通過建設到永久貸款，您通常可以提前鎖定永久抵押貸款的利率。這使您可以貨比三家並比較多個貸方的利率報價，然後再選擇一個。
》如何獲得建築貸款？
您可能能夠從銀行或信用合作社等傳統貸方或專業貸方獲得建築貸款。貸方可以提供自己的建築貸款計劃或通過政府計劃開展工作——例如FHA建築貸款、VA建築貸款或USDA建築貸款。但是您需要滿足某些標準才能獲得建築貸款，而且要求可能比標準抵押貸款更嚴格。
》建築貸款要求
大多數抵押貸款需要一定的信用評分才能獲得資格，而建築貸款的要求通常更高。許多貸方要求最低信用評分為680分，有時甚至高達720分才能獲得資格。您還需要記錄您的收入和資產，以證明您有能力償還貸款。
》建築貸款首付
建築貸款的首付要求通常也高於其他類型的抵押貸款。您可能需要支付高達20%到30%的首付才有資格獲得建築貸款，但根據您的信用，可能會提供較低的首付選項。您經常可以找到首付低至5%的建築貸款。一些項目，如弗吉尼亞州建築貸款和美國農業部建築貸款，可能不需要任何首付。
》如何找到建築貸款貸方
許多銀行、信用合作社和專業貸款人在檀報或網上宣傳他們的建築貸款。您應該能夠很容易地找到幾家在您所在地區提供建築貸款的貸方。在解決貸款之前，貨比三家尋找建築貸款人至關重要。在選擇之前，與多家不同的貸方進行資格預審並獲得報價以比較利率、首付要求和其他貸款特徵。
》建築貸款的替代方案
雖然建築貸款是為您建造夢想家園提供資金的好方法，但它們並不是您唯一的選擇。您可能需要考慮以下其他方式來開始您的建設項目：
土地貸款——如果您想在開始建設之前購買您的土地，許多貸方會提供土地貸款來為購買提供資金。您可能需要獲得建築貸款或其他類型的貸款才能實際建造。
房屋淨值貸款——如果您目前擁有房屋，您可以利用房屋淨值來建造新房。房屋淨值貸款是一次性支付的，房屋淨值信貸額度允許您隨著時間的推移從最高金額中提取。
硬通貨貸款——硬通貨貸款通常提供快速批准，但利率顯著提高，貸款期限短。
個人貸款——個人貸款通常是無抵押的，利率較高，但幾乎可以用於任何目的。
如果您不是專家，最好還是請專門的人作專門的事。